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135
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EXPERIENCE
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ECONOMIE
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Les contrats proposés incluent au minimum les garanties exigées par votre établissement prêteur.
Professions Libérales
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Risques santé
Un souci de santé ne doit pas bloquer votre projet immobilier. Découvrez nos solutions d’assurance de prêt qui prennent en compte votre situation, sans démarches compliquées.
Dirigeants TNS
Dirigeant, protégez votre investissement et votre patrimoine. Une assurance de prêt haut de gamme, pensée pour votre niveau de responsabilités.
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⭐ Julie & Maxime, 31 ans, Toulouse
« On venait d’acheter notre première maison, chaque euro comptait. Avec Assurezmonpret.com, on a pu passer chez un autre assureur et économiser près de 19 000 € sur toute la durée du prêt. On ne pensait pas que c’était possible de changer aussi facilement. On a juste signé en ligne et ils ont géré le reste. Ça a clairement soulagé notre budget. »
⭐ Anne, 38 ans, Rennes
« Franchement je traînais depuis des mois pour changer mon assurance de prêt, je pensais que ça allait être un casse-tête. Assurezmonpret.com m’a fait un comparatif en 24h, j’ai gagné 42 € par mois, et en plus ils ont géré la paperasse avec ma banque qui n’était pas super coopérative. J’ai presque rien eu à faire, à part signer… J’aurais dû le faire plus tôt. »
⭐ Karim, 45 ans, Lyon
« Mon banquier voulait me garder avec leur assurance hors de prix. J’ai tenté Assurezmonpret.com juste pour voir, et j’ai été surpris : ils ont divisé mon tarif par deux tout en gardant les mêmes garanties. L’accompagnement était ultra clair, même les termes chelous du contrat ils me les ont expliqués sans baratin. Je recommande. »
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Une équipe d'Experts pour vous accompagner
Notre équipe est disponible pour vous accompagner durant toutes vos démarches. Nous sommes totalement indépendants : nous n’appartenons à aucun acteur du marché. Nous proposons une centaines de contrats issus des offres des leaders du marché de l’assurance (Axa, Swiss Life, Generali…) et classés par ordre de performance (qualité/prix). Une fois la comparaison effectuée, nous vous montrerons les contrats proposés par nos partenaires, avec leurs points forts et spécificités. Vous pouvez ensuite souscrire de manière 100% digitale et bénéficier des conseils de nos experts…
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Qu'est-ce que l'assurance emprunteur immobilier ?
L'assurance de prêt immobilier, également appelée assurance crédit immobilier, protège les personnes qui contractent un emprunt immobilier en prenant en charge le remboursement des échéances du prêt si elles se retrouvent dans l'impossibilité de les honorer par leurs propres moyens. Elle est essentielle pour garantir la sécurité financière de l'emprunteur et de l'établissement de crédit.
En effet, les futurs propriétaires peuvent faire face à un bon nombre de risques imprévus les empêchant de rembourser leur crédit, comme les accidents qui entraînent :
- Une incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
- Une invalidité permanente totale (IPT) ;
- Une invalidité partielle (IPP).
La perte d'emploi peut également être couverte par l'assurance perte d'emploi incluse dans certaines assurances emprunteur. Pour éviter ces complications et les risques de non-paiement des échéances du crédit, le prêteur peut imposer la souscription de cette assurance. Ainsi, les emprunteurs peuvent avoir l'esprit tranquille et être certains que leurs créances seront remboursées dans les délais.
Cette assurance a donc un double objectif en offrant une protection à la fois à l’acheteur et à la banque :
- Elle couvre le prêteur des éventuelles défaillances du client, en prenant le relais du remboursement du crédit (capital et intérêts) intégralement ou en partie selon la situation ;
- Elle protège également l’emprunteur et sa famille, en lui évitant un endettement supplémentaire ou la saisie du bien en cas d’événements imprévus.
L’assurance emprunteur est une assurance temporaire, dont la durée est basée sur celle du crédit. Elle vous couvre donc uniquement tant que votre prêt est actif. Si vous effectuez un remboursement anticipé, l’assurance s’arrête automatiquement en même temps que le prêt.
À noter : le poids de l’assurance de prêt sur la totalité du crédit peut être très important (environ 40 % du coût global). Pour un tel montant, l’assuré a plutôt intérêt à et peu d’exclusions. Avec Assurezmonpret.com, comparez nos offres et trouvez le contrat d'assurance emprunteur immobilier qui correspond à votre projet !
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
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Quelle assurance de crédit immobilier choisir ?
Nous venons de voir qu’il est souvent judicieux de recourir à la délégation d’assurance plutôt que de choisir l’assurance de crédit immobilier de la banque. Toutefois, malgré la loi Lagarde qui vous donne le libre choix de votre assurance de crédit, il est possible que le banquier vous force d’une certaine manière à choisir l’assurance groupe.
En effet, cette pratique, bien qu’illégale, est courante. Concrètement, la banque peut vous menacer de modifier les conditions de l’emprunt (durée, taux, montant) si vous ne souscrivez pas son assurance.
Dans ce cas, pas de panique : vous pouvez dans un premier temps choisir l’assurance groupe et la résilier le mois suivant pour choisir une assurance de crédit immobilier externe.
En effet, après la loi Hamon qui permettait de résilier votre contrat dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt, est entrée en vigueur la loi Lemoine en 2022. Celle-ci est encore plus avantageuse pour les emprunteurs, puisqu’elle vous permet de résilier votre assurance de crédit quand vous le souhaitez (même au premier jour du contrat), sans frais. Il n’y a donc plus besoin d’attendre la date anniversaire pour changer de contrat.
Dans la suite de l’article, nous parlerons plus en détail de cette loi et de tout ce qu’elle a introduit pour les emprunteurs.
Comment changer d'assurance emprunteur immobilier ?
En ce qui concerne le changement d’assurance emprunteur, plusieurs lois interviennent, notamment :
- La loi Lagarde : elle a permis une avancée importante dans le domaine de l’assurance de crédit immobilier, en permettant aux emprunteurs de choisir librement leur assureur. La délégation d’assurance entre alors en vigueur.
- La loi Hamon : elle a introduit la possibilité de résilier son assurance de prêt dans les 12 mois suivants la souscription.
- La loi Lemoine : en janvier 2018 est entré en application l’amendement Bourquin autorisant la substitution de l’assurance de prêt à échéance annuelle au-delà de la première année. Toutefois, le respect de la date butoir étant source de blocage de la part des banques, la loi Lemoine a été introduite avec la possibilité de résilier à tout moment l’assurance de prêt immobilier.
À savoir : la loi Lemoine n’a pas seulement introduit la possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment, elle a aussi raccourci le délai du droit à l’oubli (de 10 à 5 ans), supprimé le questionnaire de santé pour les emprunts inférieurs à 200 000 € dont le terme arrive avant les 60 ans de l’assuré et ajouté une obligation d’information pour les assureurs sur la résiliation annuelle du contrat.
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